萬家燈火

3分鐘讀懂“理財金字塔”

作者:admin 發布日期:2019-5-28

很多老板在學習理財的時候都會用到一個工具叫“理財金字塔”。那么理財金字塔是什么呢?其實就是一種理財的觀念,主要講理財應該先給自己規劃一個穩健的基座,然后逐步的增加收益。

理財金字塔包含3個部分:保險、儲蓄和投資。保險確保安全性;儲蓄保證流動性;投資追求收益性。這三者的合理搭配才能稱得上是好的理財方式。


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理財結構合理,結局才穩定

儲蓄和保險是基礎。“理財金字塔”的底座分為兩部分,儲蓄和保險,其余的部分屬于各種投資工具。儲蓄和保險屬于基礎性的,不可缺少。投資不是人生的必選項,即使沒有也不會影響基礎部分的儲蓄和保險。

就好比堆個沙堆,把頂部的尖削掉了,并不改變基座的形態和穩定,但是如果把基座挖掉了,頂部就會坍塌,所以保險和儲蓄,是基礎性的配置,必須有的。

我們舉個例子來說明一下。一個人有100萬的現金,但全部都在股市里,他的“理財金字塔”就是只有“頂端”的部分沒有“底座”。他如果突然遭遇了疾病,需要30萬的救命錢,因為他沒有別的儲備,也沒有別的選擇,只有變賣一部分股票。

如果恰好處在股票漲的時候,賺了30萬拿出來,肯定會很高興,這有助于疾病康復,股市里還有100萬。但是如果股票恰恰處在跌的狀態,因為生病不能等,也必須獲得30萬現金,就只有把還值50萬的股票賣掉30萬就剩了20萬,想漲回到100萬就變得很艱難了。所以我們說這個人的“理財金字塔”就是個倒三角形,尖朝下,不穩定。如果有了相應的保險和儲蓄的配置,結局就會不一樣了。

我們這樣來假設他的配置:50萬在股市里,25萬是儲蓄,25萬是各種保險,其中重大疾病的保額是100萬。如果股市機會好,25萬儲蓄可以有一部分進入股市從而獲利。如果發生了重大疾病的風險,就靠保險發揮作用,不用動用儲蓄,也不會去變賣股票,這樣的資產配置才算是安全的。

理財比例可變,布局不變

有人說,年輕的老板就應該多冒險多投資,不著急買保險和做儲蓄,老了趨向保守,就多儲蓄多買保險少投資,這個說法是不科學的。比例可以變化,可以協調,但是布局的結構是不能改變的。

如何通俗地理解“理財金字塔”呢?就是我們每天早上起床刷牙的時候都要擠牙膏,在擠牙膏的時候,燈火妹相信所有人都注意到過這個現象,如果牙膏只剩半管兒,你不把底部捏住,頂部就擠不出來牙膏,這就是說,如果“底部”不飽滿,“頂部”是不出貨的。

所以,無論什么年紀,你的“理財金字塔”可以大,也可以小,但結構要合理,結局才可靠。因為結構影響結局。

理財的結構和布局就如同打仗時候的“排兵布陣”,就是要講究配合,有主攻的,有助攻的,有預備隊。不能隨隨便便就全員出動,這樣的風險是很高,要么大獲全勝,要么全軍覆沒!我們的人生只有一次,冒不起這樣的風險。

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保險是必備的生活保障

保險在理財的布局中是必選項,也是基礎性的,更是不可以缺少的。俗話說“兵馬未動,糧草先行”,其實保險就是“糧草”。我們又說“人生就是一場旅行,開車上路之前,請先系好安全帶”,“安全帶”就是我們的保險。

保險在理財中有多重要呢?其實我們中國人常說一句話,“男人是摟錢的耙子,女人是攢錢的匣子”。但現實很殘酷,許多女人攢了一輩子錢,老公生病了,又把攢的所有錢都送到醫院,這個“匣子”雖然在,但底部隨時都會漏。

而保險就是給“匣子”箍一個“鐵底兒”,任何時候都不漏。一旦發生了疾病,有保險公司賠錢,我們自己的儲蓄依然可以保持不動,這就是保險的重要性。

所以簡單地理解“理財金字塔”,就是燈火妹常說的那幾句話,“銀行存夠平時花的,保險買夠不得不花的,我們的任務就是大膽賺錢大膽花,每天享受生活像朵花。

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